Swift seleciona tecnologia Hyperledger para teste

A Swift selecionou oficialmente a Fabric da Hyperledger para ser usada em seu mais importante projeto de blockchain.

Projetado para simplificar a vida dos bancos no que se refere as contas “nostro-vostro” tentam facilitar as transações internacionais, os testes incluem a participação do BNP Paribas, BNY Mellon e Wells Fargo, bem como três outras instituições financeiras globais.

Como membro fundador do projeto Hyperledger liderado pela Linux, talvez não seja surpreendente que a Swift tenha decidido basear seu julgamento na tecnologia, embora tenha largamente elogiado o trabalho final de funcionalidade, incluindo acesso personalizado a dados e outros privilégios.

Se o conceito de blockchain de prova de sucesso (PoC) for bem-sucedido, Wim Raymaekers, chefe da iniciativa de inovação de pagamentos globais (GPI), chegou a dizer que poderia economizar até 30% dos custos de reconciliação associados aos pagamentos transfronteiriços.

Sobre isso Raymaekers disse:

“Nós realmente estamos trabalhando para dar aos bancos uma melhor visibilidade em suas informações, para otimizar a liquidez e, logico, diminuir o custo das transações realizadas”.

Outros bancos participantes no PoC  são: o Grupo Bancário da Austrália e da Nova Zelândia (ANZ), o Banco de Desenvolvimento de Singapura (DBS) e o RBC Royal Bank, que já estavam trabalhando com a Swift na GPI. Esses parceiros serão acompanhados por 20 outras instituições durante a fase de teste da implementação.

Notavelmente, a fase teste também irá tentar capitalizar sobre os padrões existentes utilizados pelos membros da Swift. Os dados armazenados na blockchain e as APIs usadas para consultar e atualizar esses dados estarão de acordo com os formatos de mensagem ISO 20022 da Swift. Se for bem sucedido, significará que a blockchain PoC  poderia ser incorporada na solução GPI da Swift.

“Quando se trata de trocar dados nas contas nostro-vostro, existem soluções disponíveis hoje”, disse Raymaekers. “Nós estamos tentando ver se DLT (blockchain) é uma solução melhor.”

Blockchain nostro

Para facilitar as transações internacionais, os bancos costumam armazenar dinheiro em todo o mundo em contas denominadas “nostro”. No entanto, os tempos de liquidação podem levar semanas, dependendo da complexidade da transação.

Em suma, enquanto as contas nostro são projetadas para economizar tempo, movendo o dinheiro mais perto de onde é necessário, antes que ele seja necessário, o dinheiro está dormente quando não em uso, coletando menos juros do que se fosse aplicado de forma mais ativa.

Para testar se um registro distribuído poderia minimizar a dependência dos bancos correspondentes, a Swift dividiu o teste em duas partes, de acordo com Raymaekers.

Primeiro, há a própria tecnologia. A Swift’s Fabric PoC está sendo construída para alavancar os recursos GPI da plataforma de mensagens bancárias existentes. Embora lançado em fevereiro com 12 membros, 30 bancos estão agora em alguma fase de implementação do GPI, com muitos outros chegando em breve.

Usando tecnologia mais tradicional do kit de ferramentas da GPI, Raymaekers disse que a Swift já melhorou a velocidade e a transparência de seus serviços e agora quer ver se a blockchain pode levá-la ainda mais longe. “Várias centenas de milhares” de mensagens foram enviadas desde o lançamento da GPI, disse ele.

A segunda parte da PoC centra-se nos negócios. Além da implementação da blockchain em si, os desenvolvedores da Swift planejam construir e executar um contrato inteligente que pode ajudar a automatizar o processo de transferência.

“Estamos usando DLT para trocar os débitos e créditos”, disse Raymaekers. “Estamos criando valor agregado no topo através de um aplicativo de contrato inteligente que mostrará a um banco em tempo real em que posição está.”

Correndo por sua própria vida

Ainda assim, o teste também ocorre dentro da narrativa mais ampla envolvendo a Swift, já que no início do frenesi envolvendo a tecnologia blockchain e suas possibilidades, o provedor de mensagens financeiras foi identificado como um dos intermediários com maior probabilidade de ser descontinuado.

Junto com o DTCC e outros, os apoiadores da infraestrutura financeira tradicional existente foram alvejados por startups construídas do zero para capitalizar na eficiência das blockchains.

No entanto, este ano a Swift estabeleceu-se como aberta à ideia de evoluir o seu próprio modelo de negócio para a possível integração com a tecnologia blockchain.

Enquanto alguns céticos persistem em duvidar da disposição da Swift de abandonar sua posição no mercado e se adaptar a um novo paradigma, Raymaekers afirmou que sua receptividade às mudanças vai além deste projeto apenas.

Ele disse:

“Talvez haja uma maneira completamente nova de não ter que guardar dinheiro em contas com o seu banco correspondente, mas isso é uma reestruturação completa do paradigma bancário de banco correspondente”.